Praticamente todos os bancos e instituições financeiras entenderam que a transformação digital é algo necessário para se manter no mercado. Neste contexto, a Inteligência Artificial para bancos ganha cada vez mais espaço.
Uma pesquisa feita pela Business Insider mostrou que 80% dos bancos já sabem do potencial que IA tem para aumentar a segurança, oferecer soluções ágeis e gerar economias para instituições financeiras.
O que é inteligência artificial?
De forma breve, IA é a área responsável por simular a inteligência e alguns comportamentos humanos, usando apenas máquinas, e que move uma economia em crescimento constante.
Para saber mais sobre o que é uma inteligência artificial, acesse: O que é Inteligência Artificial? Conceito, benefícios e mais.
Agora que você já sabe o que é IA, continue lendo e aprenda como o uso da Inteligência Artificial para bancos pode ser eficaz tanto para empresas, quanto para os clientes.
Por que é importante investir em Inteligência Artificial para bancos?
Nos últimos dois anos, o mundo passou por transformações que aceleraram o desenvolvimento de soluções mais ágeis e eficazes. Foi o que aconteceu com muitas empresas que tiveram que se adequar ao contexto do trabalho remoto, por exemplo.
Para o setor financeiro, a tecnologia trouxe o que muitos bancos chamam de revolução digital. Para entender melhor, basta pensar no surgimento do PIX, Open Banking e no aumento do número de contas digitais.
Embora a tecnologia sempre tenha sido parte da evolução de empresas, a IA nos mostrou que podemos ir muito além e inovar os produtos e serviços oferecidos por bancos.
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Como a IA é utilizada no setor financeiro? Confira 4 aplicações
Confira 4 formas de aplicação de Inteligência Artificial para bancos e instituições financeiras:
1. Chatbots e Machine Learning
Provavelmente um dos usos mais comuns de Inteligência Artificial em bancos, os chatbots são conhecidos pelos resultados surpreendentes.
Embora geralmente sejam relacionados ao atendimento ao cliente, os bots também servem bancos e instituições financeiras com outros propósitos. Por exemplo:
- Notificações sobre transações em tempo real;
- Confirmação de identidade;
- Transbordo para atendimento humano;
- Análise de dados de atendimento;
- Atendimento personalizado para os clientes;
- Campanhas de marketing e relacionamento.
Chatbots podem ser utilizados com Machine Learning e Inteligência Artificial para ficarem ainda melhores. Aprendendo a cada interação, os atendimentos ficam mais personalizados e é possível escalar processos.
O Banco Itaú, por exemplo, já utilizou chatbots em uma campanha para promover a leitura. Os usuários conseguiam interagir com um bot para baixarem livros infantis. No total, foram mais de 2 milhões de livros baixados e mais de 800 mil pessoas interagindo com o contato inteligente.
2. API – Interface de Programação de Aplicação
Resumidamente, API é a sigla em inglês para Interface de Programação de Aplicação. Na prática, trata-se de protocolos que viabilizam a interação de diferentes sistemas.
Continue aprendendo: Confira mais exemplos e aplicações de APIs
No dia a dia, muitas empresas vivem o desafio de integrar soluções e é trabalhoso manter todos os dados atualizados em sistemas diferentes. É onde entram as APIs. De forma geral, elas tornam essa integração possível e muito mais ágil.
Cada vez mais bancos e instituições financeiras investem em APIs, com o objetivo de reduzir custos e otimizar processos bancários.
Foi usando a API do WhatsApp Messenger que a Empréstimo Sim migrou o atendimento para 100% digital. A instituição teve redução nos custos de atendimento, pois conseguiu reter muitos clientes pelo WhatsApp e fazer transbordo para atendimento humano.
3. Reconhecimento facial
Atualmente uma das formas mais seguras de comprovação de identidade, o Reconhecimento Facial (face match, em inglês) também já é amplamente utilizado por bancos.
Graças à tecnologia de reconhecimento facial é possível comparar imagens e confirmar identidade para acessar aplicativos, realizar transações e até mesmo abrir contas bancárias.
Um bom exemplo de aplicação são as transações bancárias feitas em aplicativos móveis, que só acontecem depois de o usuário ser identificado pelo reconhecimento facial de um smartphone.
Ferramentas como o Blip Payments podem auxiliar nesse processo, oferecendo um ecossistema de soluções de autenticação e pagamento para tornar a jornada de compra e o reconhecimento biométrico muito mais seguro e eficiente.
4. Segurança de dados e de transações
Quando o assunto é dinheiro, a segurança é um dos principais fatores levados em conta pelos usuários.
A Inteligência Artificial pode ajudar a reforçar a política de privacidade, criptografar dados e proteger sistemas de diferentes maneiras. Cada vez mais empresas usam dados e IA para fortalecer a segurança de transações bancárias.
Benefícios do uso da Inteligência Artificial em bancos
Independente da aplicação, o uso da Inteligência Artificial em bancos oferece diversos benefícios para as operações e para a experiência do cliente, como:
- Automação de atendimento e processos: Tarefas repetitivas e operacionais podem ser automatizadas com IA, o que reduz erros, acelera rotinas internas e libera os colaboradores para funções mais estratégicas;
- Redução de custos: Ao automatizar atendimentos, análises de crédito e processos internos, a IA contribui para a eficiência operacional e diminuição de despesas com mão de obra;
- Melhora na experiência do cliente: Com chatbots inteligentes, ferramentas ágeis de autenticação, análise de comportamento e personalização em tempo real, o cliente tem uma jornada mais fluida, rápida e alinhada às suas necessidades;
- Tomada de decisão baseada em dados: Algoritmos de IA conseguem analisar grandes volumes de informações para prever comportamentos, identificar oportunidades e embasar decisões estratégicas com mais precisão;
- Maior segurança e prevenção a fraudes: a IA permite detectar padrões suspeitos em tempo real, protegendo os dados dos usuários e minimizando riscos de fraudes financeiras.
Esses benefícios mostram como a inteligência artificial é uma aliada estratégica para bancos que desejam inovar, crescer e manter sua relevância no mercado digital.
Futuro da Inteligência Artificial em bancos
A inteligência artificial em bancos já possui diversas aplicações e vantagens, mas ainda está longe de atingir seu potencial máximo. À medida que a tecnologia evolui, os bancos tendem a adotar soluções cada vez mais sofisticadas para oferecer experiências hiper-personalizadas, mais segurança e maior eficiência operacional.
Veja algumas tendências que devem moldar o futuro da IA nos bancos:
Hiper-personalização em escala e tempo real
Com base em dados comportamentais e históricos, a IA será capaz de oferecer recomendações financeiras ainda mais personalizadas, produtos sob medida e comunicações adaptadas ao perfil de cada cliente, tudo de forma automatizada.
Integração total entre canais
A IA será cada vez mais usada para criar jornadas verdadeiramente omnichannel, permitindo que os usuários transitem entre aplicativos, WhatsApp, call center e agências físicas sem perder o contexto.
Essa tendência já pode ser aproveitada com soluções como o Blip Copilot, um assistente de IA integrado à plataforma omnichannel da Blip, que oferece ferramentas como o Resumo Inteligente e a Sugestão de Resposta, para proporcionar um atendimento mais ágil e assertivo.
IA generativa no atendimento
Com o avanço de tecnologias como os Large Language Models (LLMs), os bancos poderão oferecer assistentes virtuais mais naturais, empáticos e capazes de resolver questões complexas com autonomia.
Um ótimo exemplo, que já pode ser implementado nas instituições financeiras, é o AI Agent, um agente autônomo potencializado por IA Generativa que pode realizar diversas tarefas de forma independente.
Detecção preditiva de fraudes
Modelos de machine learning mais robustos permitirão identificar fraudes antes mesmo que elas aconteçam de forma ainda mais eficiente, com base em padrões de comportamento e sinais sutis.
Compliance automatizado
A IA ajudará as instituições a acompanhar mudanças regulatórias em tempo real e adaptar seus processos de forma automática, reduzindo riscos e custos com auditoria.
Com todas essas inovações, o futuro da inteligência artificial nos bancos será centrado em eficiência, segurança e experiência do cliente. As instituições que conseguirem aplicar essas tecnologias de forma estratégica sairão na frente em um mercado cada vez mais competitivo e digital.
Viu só como Inteligência Artificial é importante para bancos e instituições financeiras? Além de otimizar processos, torna possível oferecer soluções seguras e modernas aos clientes.
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